直擊綠色融資痛點(diǎn)：一線金融從業(yè)者的創(chuàng)新實(shí)踐圖譜

時(shí)間：2026-01-09 16:01:26 作者：GBWindows 來源：行業(yè)網(wǎng)站閱讀：756

內(nèi)容摘要：在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，綠色轉(zhuǎn)型已成為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必答題。在這場關(guān)乎產(chǎn)業(yè)升級、環(huán)境保護(hù)的變革中，綠色金融從業(yè)者正以產(chǎn)品創(chuàng)新為工具、以精準(zhǔn)服務(wù)為支撐，深入傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型企業(yè)與新興綠色產(chǎn)業(yè)一線，破解資金痛點(diǎn)、搭建賦能橋梁。從綠色信貸到轉(zhuǎn)型金融支持，他們用實(shí)踐勾勒出綠色金融精準(zhǔn)滴灌的生動圖景。錨定需求破解融資痛點(diǎn)中誠信綠金市場總...

在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，綠色轉(zhuǎn)型已成為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必答題。在這場關(guān)乎產(chǎn)業(yè)升級、環(huán)境保護(hù)的變革中，綠色金融從業(yè)者正以產(chǎn)品創(chuàng)新為工具、以精準(zhǔn)服務(wù)為支撐，深入傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型企業(yè)與新興綠色產(chǎn)業(yè)一線，破解資金痛點(diǎn)、搭建賦能橋梁。從綠色信貸到轉(zhuǎn)型金融支持，他們用實(shí)踐勾勒出綠色金融精準(zhǔn)滴灌的生動圖景。

錨定需求破解融資痛點(diǎn)

中誠信綠金市場總監(jiān)宋天豪注意到，生物多樣性金融的關(guān)注度正在呈現(xiàn)明顯的上升趨勢。過去一年，隨著“昆明-蒙特利爾全球生物多樣性框架”進(jìn)入全面執(zhí)行期，以及中國人民銀行牽頭制定的《生物多樣性金融目錄（試用稿）》的推廣，越來越多生物多樣性金融的創(chuàng)新案例在全國范圍落地，為可持續(xù)農(nóng)業(yè)、可持續(xù)林業(yè)、可持續(xù)漁業(yè)等領(lǐng)域提供了資金支持。

2025年底，北京農(nóng)商銀行攜手首農(nóng)食品集團(tuán)下屬子公司北京首農(nóng)畜牧發(fā)展有限公司落地北京市首筆“生物多樣性+可持續(xù)發(fā)展掛鉤”貸款，成為金融賦能現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生態(tài)轉(zhuǎn)型的典型實(shí)踐。該筆貸款精準(zhǔn)錨定農(nóng)業(yè)領(lǐng)域“生態(tài)保護(hù)與可持續(xù)生產(chǎn)并重”的核心需求，在資金用途上嚴(yán)格對標(biāo)《生物多樣性金融目錄》，專項(xiàng)支持“有機(jī)、綠色等認(rèn)證農(nóng)業(yè)”項(xiàng)目，助力維護(hù)農(nóng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)平衡與物種多樣性，持續(xù)提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的生態(tài)效益。在機(jī)制設(shè)計(jì)上，該筆貸款設(shè)定了科學(xué)可量化、可驗(yàn)證的生物多樣性保護(hù)績效目標(biāo)，將貸款利率與績效達(dá)標(biāo)情況掛鉤，構(gòu)建起“生態(tài)保護(hù)有回報(bào)、綠色轉(zhuǎn)型有激勵”的良性循環(huán)，有效引導(dǎo)企業(yè)將生態(tài)責(zé)任轉(zhuǎn)化為發(fā)展動能。

宋天豪表示，我國農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)模式正從傳統(tǒng)種養(yǎng)向生態(tài)科技升級，融資需求不再局限于簡單的購買農(nóng)資，而是向綠色和有機(jī)農(nóng)業(yè)、良種繁育等高技術(shù)、高投入環(huán)節(jié)集中。這些符合生物多樣性保護(hù)要求的項(xiàng)目，往往周期長、投入大，對長期資金的需求迫切?！吧锒鄻有?可持續(xù)發(fā)展掛鉤”貸款的落地，意味著綠色金融的內(nèi)涵正在不斷延展，生態(tài)價(jià)值的變現(xiàn)路徑正逐漸被打通，我國綠色金融市場已進(jìn)入規(guī)模穩(wěn)健增長與創(chuàng)新多點(diǎn)突進(jìn)并行的成熟期。

創(chuàng)新產(chǎn)品支持綠色轉(zhuǎn)型

勞盛大中華區(qū)可持續(xù)發(fā)展總監(jiān)楊曉曼表示，綠色信貸與轉(zhuǎn)型金融正在協(xié)同發(fā)力，共同驅(qū)動實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。一方面，綠色信貸通過約束機(jī)制，提高高耗能企業(yè)融資成本，迫使企業(yè)“必須轉(zhuǎn)”；另一方面，轉(zhuǎn)型金融通過精準(zhǔn)支持，解決企業(yè)“不能轉(zhuǎn)”的資金難題。

北京銀行蘇州分行產(chǎn)品經(jīng)理唐凡在日常工作中不斷探索綠色金融實(shí)踐。“迫于環(huán)保合規(guī)與出口市場的綠色要求，企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型意愿強(qiáng)烈。不少企業(yè)甚至感受到‘不升級就淘汰’的生存危機(jī)。然而，相關(guān)的金融支持目前仍處于探索階段?！碧品舱f。

為支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，北京銀行蘇州分行積極創(chuàng)新。2025年7月，該行與蘇州雙碳產(chǎn)業(yè)科技投資發(fā)展有限公司聯(lián)合落地首單碳賬戶認(rèn)證服務(wù)，為蘇州易助能源管理有限公司在蘇州市雙碳綜合服務(wù)平臺暨蘇州市民營企業(yè)ESG服務(wù)平臺建設(shè)了完整的碳賬戶，并完成碳賬戶評級報(bào)告認(rèn)證。北京銀行蘇州分行積極采納該評級認(rèn)證報(bào)告作為增信依據(jù)，為易助能源提供了1000萬元授信支持，并執(zhí)行了優(yōu)惠的貸款利率，為企業(yè)降低綠色轉(zhuǎn)型成本。

2025年，北京銀行蘇州分行幫助江蘇中來能源科技開發(fā)集團(tuán)有限公司取得江蘇省鋁行業(yè)首家轉(zhuǎn)型融資主體認(rèn)定，并為其提供99090萬元轉(zhuǎn)型金融貸款支持，轉(zhuǎn)型資金用于公司產(chǎn)品工藝設(shè)備的優(yōu)化改進(jìn)、鋁制品表面涂覆工藝研究、延長鋁制品使用壽命等。

另外，企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型項(xiàng)目前期投入較大，尤其是基礎(chǔ)設(shè)施改造項(xiàng)目，短期收益可能不明顯。唐凡建議：“對于建設(shè)期較長的項(xiàng)目，銀行可給予寬限期，合理安排貸款期限，例如延長至15年、20年，以時(shí)間換空間?！?/span>

解決痛點(diǎn) 重塑實(shí)體經(jīng)濟(jì)價(jià)值

盡管綠色金融實(shí)踐成效顯著，但從業(yè)者們清醒地認(rèn)識到，行業(yè)發(fā)展仍面臨諸多痛點(diǎn)。一位金融從業(yè)者坦言，不同區(qū)域綠色金融目錄執(zhí)行口徑存在差異，部分新興綠色技術(shù)如氫能儲運(yùn)、新型環(huán)保材料等未被納入目錄，導(dǎo)致相關(guān)項(xiàng)目難以獲得信貸支持；同時(shí)，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間信息不對稱問題突出，中小企業(yè)普遍缺乏綠色項(xiàng)目申報(bào)、減排效益核算的專業(yè)能力，甚至不清楚自身項(xiàng)目是否符合綠色信貸條件，而金融機(jī)構(gòu)難以精準(zhǔn)獲取企業(yè)的綠色數(shù)據(jù)，這些成為綠色金融賦能企業(yè)轉(zhuǎn)型的瓶頸。

針對這些痛點(diǎn)，專家們給出了解決思路。楊曉曼認(rèn)為，2026年綠色金融產(chǎn)品將在三個(gè)方面實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破：轉(zhuǎn)型金融工具更為普及，將出現(xiàn)更多針對高碳行業(yè)轉(zhuǎn)型的金融產(chǎn)品，允許企業(yè)設(shè)定分階段減排目標(biāo)；資產(chǎn)證券化加速發(fā)展，例如火電企業(yè)可通過發(fā)行REITs盤活低碳改造后的資產(chǎn)，回籠資金用于再投入；數(shù)字化賦能風(fēng)險(xiǎn)評估，將利用大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)建立更精準(zhǔn)的碳金融風(fēng)控模型。

政策層面的支持同樣關(guān)鍵。唐凡建議，國家應(yīng)出臺更多支持政策，例如給予主動開展綠色轉(zhuǎn)型的企業(yè)單獨(dú)項(xiàng)目補(bǔ)貼，進(jìn)一步降低轉(zhuǎn)型成本。

宋天豪表示，2026年是“十五五”起步之年，在綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系全面統(tǒng)一與轉(zhuǎn)型金融擴(kuò)面提質(zhì)的依托下，我國綠色金融將從體系建設(shè)期向效能釋放期轉(zhuǎn)變。結(jié)合當(dāng)前的政策信號與市場實(shí)踐，2026年綠色金融的發(fā)展將換擋升級，綠色金融創(chuàng)新將從單純的資金投放，轉(zhuǎn)向?qū)?shí)體經(jīng)濟(jì)的深度價(jià)值重塑，推動高碳行業(yè)邁入低碳轉(zhuǎn)型的深水區(qū)。隨著國家分行業(yè)轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)的落地，金融資源有望進(jìn)一步流向鋼鐵、水泥、化工等傳統(tǒng)行業(yè)的改造項(xiàng)目，進(jìn)一步破解高碳行業(yè)融資難、轉(zhuǎn)型貴的痛點(diǎn)。

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